Краткий пересказ от РИА ИИ

• Структурный дефицит ликвидности у российских банков 6 августа достиг максимума с весны 2022 года.
• Дефицит ликвидности связан с более активным кредитованием, но это не влияет на способность банков выполнять свои обязательства.
• По мнению экспертов, текущая ситуация не сигнализирует о проблемах с ликвидностью у банков и не создает рисков для их работы.

МОСКВА, 6 авг - РИА Новости. Структурный дефицит ликвидности у российских банков 6 августа достиг максимума с весны 2022 года, следует из данных ЦБ. Эксперты пояснили РИА Новости, что такая ситуация сложилась из-за более активного кредитования, при этом у банков нет проблем с выполнением своих обязательств.

Дефицит ликвидности – это ситуация, когда центральный банк предоставляет коммерческим банкам средства на небольшой срок, пояснял Банк России. При структурном профиците ликвидности центральный банк, наоборот, принимает на депозиты временный избыток ликвидности коммерческих банков. Объем таких операций всегда соответствует текущим потребностям банковского сектора.

Ситуация с ликвидностью может складываться по-разному, но ни ее дефицит, ни профицит никак не влияют на бесперебойную работу банков, отмечал мегарегулятор. В конце прошлого года сложился структурный дефицит ликвидности – но это вовсе не означает, что банкам не хватает средств, чтобы проводить платежи или какие-то иные операции, подчеркивал Банк России.

По данным ЦБ, потребность кредитных организаций в привлечении ликвидности по состоянию на 6 августа составляла 2,5 триллиона рублей – наибольшее значение с марта 2022 года. Выше 2 триллионов оно остается с начала июля. Опрошенные РИА Новости аналитики отметили, что такая ситуация не говорит о проблемах банков с выполнением своих обязательств – ликвидности у них достаточно.

Структурный дефицит или профицит ликвидности отражает разность требований Банка России к кредитным организациям и его обязательств перед ними, уточнил управляющий директор рейтингового агентства "Эксперт РА" Юрий Беликов. В периоды, когда свободной ликвидности меньше, чем обычно, банки размещают меньше средств на депозитных счетах в ЦБ и чаще прибегают к инструментам рефинансирования, в частности, под залог ценных бумаг, уточнил он.

"Это создает ситуацию структурного дефицита ликвидности, но это не обязательно сигнализирует о чем-то плохом", – сказал Беликов. Такое, по его словам, возможно в периоды активного кредитования экономики и граждан, когда излишняя ликвидность направляется на кредитование, а не в депозитные операции ограниченной доходности.

Однако сейчас не тот период, уточнил аналитик. "Кредитование замедлилось, а доступность фондирования для банков снизилась. Это не означает возникновения рисков потери ликвидности и неспособности банков исполнять свои обязательства – для такого положения нет никаких предпосылок", – добавил он.

Согласен с ним руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. "У банков нет проблем с выполнением своих обязательств, ликвидная позиция является устойчивой. При этом пока нельзя говорить о том, до каких размеров может вырасти показатель и насколько быстро поменяется тенденция", – отметил он.

"В предшествующие несколько лет привлекаемая банками ликвидность утилизировалась (направлялась на фондирование длинных кредитов) так активно, как будто источники ее привлечения (депозиты граждан и средства на счетах компаний) бездонны. Централизованное охлаждение кредитной активности возымело видимый эффект, когда были задействованы такие инструменты, как повышение ключевой ставки", – добавил Беликов.

В результате, по его словам, большие объемы средств оказались иммобилизованными, например, в форме длинных ипотечных кредитов, выданных гражданам, и инвестиционных кредитов, выданных организациям.

Центробанк в мае повысил прогноз структурного дефицита ликвидности до 2,4-3,6 триллиона рублей в 2026 году против 1,9-3 триллиона рублей в 2025 году. Такое изменение связано с повышением ожидаемого роста спроса на наличные деньги. Прогноз по их росту в обращении на 2026 год повышен до 1,5-2,1 триллиона рублей с 0,8-1,3 триллиона.