Wer im Alter mehr Geld auf dem Konto haben möchte, denkt meist an private Vorsorge. Dabei bietet auch die gesetzliche Rentenversicherung die Möglichkeit, die spätere Monatsrente zu erhöhen: durch freiwillige Einzahlungen, die zusätzliche Rentenpunkte bringen. Umgangssprachlich wird oft vom „Kauf von Rentenpunkten“ gesprochen. 

Der Begriff „Rentenpunkte kaufen“ ist dabei etwas vereinfacht. Tatsächlich leisten Versicherte freiwillige Beiträge oder Ausgleichszahlungen an die Deutsche Rentenversicherung. Doch diese Abschläge können sich unter bestimmten Umständen bezalt machen.

Die Höhe der gesetzlichen Rente richtet sich maßgeblich nach den sogenannten Rentenpunkten. Wer ein Jahr lang ungefähr so viel verdient wie ein Durchschnittsverdiener in Deutschland, erhält dafür einen Rentenpunkt gutgeschrieben. Je mehr Punkte auf dem Rentenkonto landen, desto höher fällt später die monatliche Rente aus.

Die monatliche Rente steigt lebenslang

Der größte Vorteil liegt auf der Hand: Jeder zusätzliche Rentenpunkt erhöht die spätere Altersrente dauerhaft. Die Rentenzahlung erfolgt lebenslang, unabhängig davon, wie alt man wird. Gerade Menschen, die eine hohe Lebenserwartung haben oder Wert auf ein garantiertes Einkommen im Alter legen, können davon profitieren.

Wer sehr alt wird, profitiert besonders. Während Erspartes auf dem Tagesgeld- oder Depotkonto irgendwann aufgebraucht sein kann, zahlt die gesetzliche Rentenversicherung bis zum Lebensende.

Jährliche Rentenerhöhungen

Die gesetzliche Rente wird darüber hinaus regelmäßig angepasst. Steigen die Renten bundesweit, profitieren auch die zusätzlich erworbenen Rentenpunkte. Damit gibt es einen gewissen Schutz vor Kaufkraftverlusten.

Steuervorteile nutzen

Abschläge bei Frührente ausgleichen

Besonders spannend ist die Möglichkeit für Versicherte ab 50 Jahren. Sie können Sonderzahlungen leisten, um Rentenabschläge auszugleichen, die bei einem früheren Renteneintritt entstehen würden. Selbst wenn später doch nicht früher in Rente gegangen wird, erhöhen die Einzahlungen die spätere Monatsrente.

Ja. Das eingezahlte Geld ist anschließend fest in der gesetzlichen Rentenversicherung gebunden. Anders als bei einem Depot oder Sparkonto kann man nicht einfach wieder darüber verfügen. Zudem hängt die individuelle Rendite davon ab, wie lange jemand später tatsächlich Rente bezieht.

Kurier-Tipp: Wer freiwillige Beiträge für ein zurückliegendes Jahr zahlen möchte, sollte Fristen beachten. Nach Angaben der Deutschen Rentenversicherung können solche Nachzahlungen grundsätzlich noch bis zum 31. März des Folgejahres geleistet werden.

Ein voller Rentenpunkt kostet derzeit rund 8.400 bis 8.500 Euro Einzahlungsbetrag. Dafür gibt es später etwa 43 Euro zusätzliche Monatsrente.

Rechenbeispiel:

Einzahlung: 8.500 Euro

Dafür: 1 Rentenpunkt

Zusätzliche Rente: ca. 43 Euro im Monat

Im Jahr: rund 516 Euro mehr Rente

Wer nach Renteneintritt noch 20 Jahre lebt, erhält:

516 Euro × 20 Jahre = 10.320 Euro

Die ursprüngliche Einzahlung von 8.500 Euro wäre damit rechnerisch wieder hereingeholt. Danach ist jeder weitere Renten-Euro ein Plus.

Beispiel für einen Berliner mit 60 Jahren

Herr Müller (60) möchte mit 63 statt mit 67 Jahren aufhören zu arbeiten. Um die Abschläge auf seine künftige Rente teilweise auszugleichen, zahlt er 25.500 Euro in die Rentenkasse ein.

Dafür erhält er etwa:

3 zusätzliche Rentenpunkte rund 129 Euro mehr Rente pro Monat rund 1.548 Euro mehr Rente pro Jahr

Lebt Herr Müller nach Rentenbeginn noch 20 Jahre, summiert sich das Plus auf:

1.548 Euro × 20 = 30.960 Euro

Hinzu kommen mögliche Steuervorteile, weil die Beiträge als Altersvorsorgeaufwendungen abgesetzt werden können.

Wer Geld übrig hat und auf Sicherheit setzt, kann mit zusätzlichen Rentenpunkten eine Art staatliche Zusatzrente kaufen. Reich wird man damit nicht. Aber je älter man wird, desto mehr zahlt sich die Investition aus. Aus einer Einmalzahlung von rund 8.500 Euro werden rund 43 Euro mehr Rente im Monat, und zwar lebenslang. Besonders interessant ist das für Menschen ab 50 Jahren, die früher in Rente gehen möchten oder hohe Steuerabzüge nutzen können.

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