В настоящий момент российские граждане массово отказываются от покупки недвижимости, перенаправляя триллионы рублей на банковские депозиты.

Суммы, которые раньше шли на ипотеку или покупку квартир за наличные, теперь аккумулируются на накопительных счетах под высокие проценты, сообщает ИА DEITA.RU.

Продавцам жилья приходится конкурировать не с девелоперами, а напрямую с доходностью банковских инструментов. Первостепенную роль играет аномальная безрисковая доходность вкладов. На фоне жесткой политики ЦБ ставки по депозитам достигают 13–15% годовых.

Для сравнения: чистая рентабельность аренды едва дотягивает до 4–6% после вычета налогов и расходов на ремонт. При этом вклад застрахован государством на сумму до 1,4 миллиона рублей в одном банке и не требует амортизации помещения, пишет портал «Дом Mail».

Второй фактор — прямая выгода финансовой аренды перед ипотекой. Проценты по крупному капиталу сегодня полностью перекрывают стоимость съема аналогичной квартиры, оставляя чистую прибыль. Покупателям выгоднее разместить 5–10 миллионов рублей на годовом депозите, снимать на эти деньги жилье бизнес-класса и сохранять доступ к основному капиталу, избегая кабальных обязательств перед банком.

Третьим барьером стали заградительные ипотечные ставки свыше 18–19%. Итоговая переплата удваивает стоимость объекта, поэтому инвесторы предпочитают переждать турбулентный период в ликвидных инструментах. Четвертая причина — крах стратегии заработка на котловане.

Из-за изменения правил проектного финансирования цены новостроек сравнялись со вторичным рынком, а выйти из актива без скидки в 15–20% стало невозможно. Банковский же депозит предлагает абсолютную ликвидность — забрать тело вклада можно в один клик приложения.

Владельцы наличных используют вклады как защитный механизм для выжидания. Они копят проценты, рассчитывая, что уже к следующему году застройщики будут вынуждены снижать ценники ради наполнения эскроу-счетов. Ожидается, что продавцы предложат глубокие дисконты тем, кто придет на сделку с живыми деньгами прямо со счета.