Wir hatten vom Tech-Boom in Seattle profitiert – Bianca, die mit einem Arbeitsvisum in den USA lebte, war leitende Finanzreporterin bei BUSINESS INSIDER (BI) und berichtete darüber, wie die größten Unternehmen der Wall Street Technologie nutzen und in sie investieren, und Charlie, ein Softwareentwickler in der Zahlungsabteilung von Amazon, hatte acht Jahre lang darauf hingearbeitet, die Position eines Principal Engineers zu erreichen.

Wir hatten das, was man gerne als „goldene Handschellen“ bezeichnet: gute Gehälter, aufsteigende Karrieren und das Gefühl, dass wir wahrscheinlich immer mehr Geld verdienen würden, wenn wir nur weiter hart arbeiteten. Die Handschellen saßen auch gar nicht so fest; eigentlich waren sie sogar ziemlich bequem.

Doch für uns war es ein ständiger, wenn auch weit entfernter Traum, unsere Jobs zu kündigen und uns eine Auszeit von der Arbeit zu nehmen. Als Einwanderungsprobleme unsere internationalen Reisepläne unsicher machten, beschlossen wir, unseren Traum nicht länger aufzuschieben – und begannen, die Zahlen zu prüfen.

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Jahrelang hatten wir auf traditionelle Weise gespart und investiert: 401(k)-Pläne, eine Wohnung, die hoffentlich an Wert gewinnen und ein finanzielles Polster für ein Familienhaus bilden würde, sowie einige risikoreichere Anlagen an den Aktien- und Anleihemärkten. Um unsere Jobs zu kündigen, mussten wir herausfinden, wie wir unsere Ausgaben während unserer Auszeit ausgleichen könnten, ohne die finanzielle Zukunft zu gefährden, die wir uns über Jahre hinweg aufgebaut hatten.

Also taten wir das, was fast jede große Lebensentscheidung ein wenig weniger beängstigend macht: Wir erstellten eine Tabellenkalkulation. Wir legten Dollarbeträge für die täglichen Ausgaben, die Reise und das Boot fest. Auch wenn es sich nur um grobe Schätzungen handelte und wir das Gefühl hatten, dass sie sich als völlig falsch erweisen könnten, wurde es dadurch, dass wir es schwarz auf weiß vor uns hatten, real. Außerdem gab es uns die Möglichkeit, uns mit der Höhe der Ersparnisse anzufreunden, die wir voraussichtlich aufbrauchen würden.

Bis Juni 2025 hatten wir beide unsere Jobs gekündigt, unsere Wohnung in Seattle verkauft und ein 42-Fuß-Segelboot (rund 12,8 Meter) namens „Windsong“ gekauft – damit begann das, was wir heute unseren „ersten Ruhestand“ nennen. Fast anderthalb Jahre später sind wir zusammen mit unserer Hündin Stella weit über 1.000 Meilen (ca. 1.609 km) im pazifischen Nordwesten gesegelt, haben ein Dutzend Länder bereist und mehr Zeit für unsere Familien und Hobbys aufgewendet.

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Wie sich herausstellte, war für uns das Schwierigste daran, lukrative Jobs zu kündigen, nicht die finanzielle Planung für eineinhalb Jahre ohne Gehalt. Es ging vielmehr darum, uns mit der Ungewissheit, dem Risiko und den wahrscheinlichen Auswirkungen auf unseren „endgültigen Ruhestand“ in der Zukunft anzufreunden.

Mit ein wenig Budgetplanung, der Umschichtung unserer Vermögenswerte und Vertrauen in uns selbst und zueinander gelang es uns, den Jobwechsel weniger als einen leichtsinnigen Sprung und mehr als eine kalkulierte Wette auf uns selbst zu empfinden. Für alle, die einen solchen Plan in Erwägung ziehen, hier ist, wie wir es gemacht haben.

Die Hauptposten unseres Budgets waren die Lebenshaltungskosten, mehrere internationale Reisen, der Kauf eines Segelboots, das groß genug war, um monatelang darauf zu leben, sowie die unvorhersehbaren Kosten des Bootsbesitzes (für uns besonders unvorhersehbar, da wir zuvor noch nie ein Boot besessen hatten).

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Bis zu diesem Zeitpunkt waren wir finanziell ziemlich konservativ und risikoscheu gewesen. Wir haben einen Teil unserer Ersparnisse vorgesehen, von dem wir uns ohne Bedenken trennen konnten – zur Deckung unserer Reise-, Bootskauf- und Lebenshaltungskosten.

Diese stammten größtenteils aus Amazon-Stammaktien, die den Großteil von Charlies Vergütung ausmachten, sowie aus einigen Festgeldanlagen, die bescheidene Zuwächse verzeichneten. Durch die Diversifizierung unserer Ersparnisse in den vergangenen acht Jahren konnten wir Wertpapierdepots und 401(k)-Rentenpläne behalten, sodass wir am Ende unserer ersten Auszeit nicht bei Null anfangen mussten. Es stellte sich heraus, dass wir, um unsere persönlichen Ziele für diese Auszeit vom Beruf zu erreichen, damit rechnen mussten, 10- bis 20 Prozent unserer Ersparnisse auszugeben.

Als wir noch arbeiteten, gaben wir großzügig Geld aus. Um das zu ändern, genügte ein einziges Gespräch.

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Sofort haben wir unsere monatlichen Ausgaben gesenkt, wenn wir nicht auf Reisen waren. Das haben wir vor allem dadurch erreicht, dass wir seltener in gehobenen Restaurants gegessen haben und bei größeren Anschaffungen – wie Sporttickets und teure Kleidung – bewusster vorgegangen sind.

Auf Reisen blieben unsere Ausgaben relativ konstant; schließlich ging es darum, unsere Auszeit so zu genießen, wie es uns gefiel.

Nachdem wir die persönliche Entscheidung getroffen hatten, wie viel von unseren Ersparnissen wir ausgeben wollten, ging es als Nächstes darum, unsere Schulden abzubauen. Glücklicherweise bestand unsere einzige Schuld aus der verbleibenden Hypothek der „ “ sowie den HOA-Kosten für unsere Eigentumswohnung – eine 1.400 Quadratfuß (rund 130 Quadratmetern) große Wohnung im obersten Stockwerk mit atemberaubendem Blick auf den Lake Union und die Space Needle.

Wir hatten sie 2022 gekauft, als der Immobilienmarkt fast seinen Höhepunkt erreicht hatte. Nun befanden wir uns in Seattle auf einem deutlich schwierigeren Immobilienmarkt, insbesondere bei Wohnungen, und wir befürchteten, dass es ein ungünstiger Zeitpunkt zum Verkauf sei. Doch unser Budget ließ sich mit hohen monatlichen Raten nicht vereinbaren, und die finanzielle Verantwortung, die mit dem Status als Vermieter einherging, konnten wir nicht ertragen.

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Glücklicherweise verkaufte sich unsere Eigentumswohnung zügig zum geforderten Preis im Rahmen eines Off-Market-Geschäfts. Wir beschlossen, unsere Familien zu fragen, ob wir vorübergehend bei ihnen wohnen könnten, wenn wir nicht auf Reisen oder auf dem Boot waren. Es wäre das erste Mal, dass wir seit unserem 18. Lebensjahr wieder unter einem Dach mit unseren Familien lebten. Wir wussten, dass dies für uns keine tragfähige langfristige Lösung sein würde, aber es war entscheidend, um unser Budget auszugleichen – und die Vorteile haben sich gelohnt.

Unsere Auszeit von der Arbeit war unbezahlbar – aber nicht, wenn wir uns ansehen, was von unserem Ersparten übrig geblieben ist. Und als wir unsere Jobs kündigten, dachten wir, der perfekte nächste Schritt würde uns einfach in den Schoß fallen und wir würden genau wissen, was zu tun ist. Das war jedoch nicht der Fall.

Seit Monaten sind wir davon überzeugt, dass wir ein kleines Unternehmen kaufen und gemeinsam führen wollen. Wir wollen mit unseren Händen arbeiten und unser eigener Chef sein. Wir fangen gerade an, Unternehmen zu prüfen, die unserer Meinung nach zu dem Lebensstil passen würden, den wir uns wünschen – einen Yachthafen auf einer Insel im Süden von British Columbia; ein Gasthaus mit zwölf Hütten, die wir herrichten könnten.

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Aber wir sehnen uns auch wieder nach einem eigenen Zuhause und lassen uns von gut gestalteten und elegant ausgestatteten Häusern verführen, die in den Ausläufern der Küstengebirgskette von Vancouver liegen – Häuser, in denen wir uns vorstellen können, in den kommenden Jahren eine Familie zu gründen.

Mit dem, was wir auf dem Konto haben, können wir uns weder ein Eigenheim noch ein Unternehmen leisten, und unser nächster Schritt erscheint uns sehr ungewiss. Anders als in einem Bürojob, wo der nächste Schritt – eine Beförderung, eine neue Position – sehr vorgegeben ist, steht uns nun die Welt offen, und wir finden es überraschend schwer, eine Entscheidung zu treffen.

Charlies Vater hat uns kürzlich gefragt, ob wir es bereuen, jetzt, da die ursprüngliche Entscheidung, unsere Jobs zu kündigen, schon eine Weile zurückliegt. Das ist eine gute Frage, vor allem angesichts der bedeutenden Kompromisse und der Ungewissheit darüber, wie es weitergeht.

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Unsere Antwort: Auf einer Skala von eins bis zehn war es der richtige Schritt, und wir bereuen es nach wie vor nicht.

Bianca und Charlie Boddie lebten früher in Seattle und arbeiteten dort als Reporterin bzw. Softwareentwickler. Jetzt reisen sie mit ihrer Hündin Stella durch den pazifischen Nordwesten und genießen ihren „ersten Ruhestand“.

Lest den Originalartikel auf BUSINESS INSIDER US.