В последнее время россияне все чаще при оформлении покупок на интернет-площадках выбирают не банковский кредит, а рассрочку прямо на маркетплейсе. 

Что заставляет людей выбирать финансовый продукт не по ставке, а по кнопке «Купить в рассрочку»? Кандидат экономических наук, доцент кафедры финансов и кредита института экономики и управления Северо-Кавказского федерального университета Марина Бабенко рассказала «МК-Кавказ», что ответ обусловлен не процентной ставкой, а желанием сократить когнитивные и временные затраты в момент принятия решения.

Ключевой фактор — бесшовность оформления. Покупателю не нужно  обращаться в отдельный банк, заполнять анкету и ожидать одобрения заявки. Достаточно нажать кнопку «Купить в рассрочку», и в этом случае решение принимается в течение нескольких секунд.

«Стоит обратить внимание и на то, что маркетплейсы последовательно избегают термина «кредит», используя слова «рассрочка», «оплата частями», «Сплит». Это формирует у потребителя представление о сервисной, а не долговой природе обязательства. Отсутствие явной процентной ставки для покупателя (при ее включении в цену товара или оплате продавцом) усиливает эффект «нулевой переплаты». Таким образом, снимается психологический барьер, характерный для традиционного кредитования», — поясняет эксперт.

Кроме того, для коротких сроков – до полугода – рассрочка может действительно быть беспроцентной для покупателя. Даже если реальная выгода сопоставима с классическим кредитом, она воспринимается как более очевидная и понятная.

У маркетплейса есть то, чего часто не хватает банку: данные о поведении пользователя. История покупок, возвратов, частота визитов, средний чек — это позволяет точнее оценить риски. Поэтому лимиты одобряют даже тем категориям клиентов, которым традиционный банк мог бы отказать.

«При этом частота взаимодействия с приложением маркетплейса многократно выше, чем с банковским приложением. Покупатель заходит туда за товарами, а не за финансами, но именно эта регулярность и формирует привычку: «я здесь покупаю, здесь же и плачу частями», — отмечает Марина Бабенко.