Примерное время чтения: 3 минуты

24 июля Банк России принял решение о снижении ключевой ставки с 14,25% до 14% годовых — новое значение будет применяться с 27 июля. Это уже десятое снижение подряд: последний раз, 19 июня, ставка была уменьшена на 0,25 процентного пункта — с 14,5% до 14,25%. Что это означает для вкладчиков и заемщиков — рассказываем в справке aif.ru.

По данным финансового маркетплейса «Финуслуги» на 24 июля, ставки в основных банках России составляют в среднем 13,48% на 3 месяца, 12,99% на 6 месяцев, 12,25% на 1 год и 11,40% на 1,5 года. Максимальное значение среди доступных предложений зафиксировано на уровне 16% для трехмесячных депозитов. Сравнение показателей на 19 июня и 24 июля показывает, что за этот период средняя доходность по большинству сроков практически не изменилась. Исключение составили годовые вклады, где ставка уменьшилась на 0,06 процентного пункта; при этом трех-, полутора- и двухлетние депозиты продемонстрировали незначительный рост доходности.

Эксперты сходятся во мнении, что резкого падения доходности после снижения ставки всего на 0,25 п.п. ждать не стоит. Так, руководитель продукта на одном из финансовых маркетплейсов Игорь Корчагин в комментарии для «Российской газеты» отметил, что массового пересмотра условий по депозитам не будет. Банки, скорее, будут точечно корректировать отдельные промо-предложения и краткосрочные линейки. По его оценке, среднерыночная доходность в ближайшее время сохранится в диапазоне 11–13% годовых, по акционным продуктам — несколько выше, а у крупных банков нижняя граница может сместиться к 10,5–11%. В ряде прогнозов до конца года ожидаются колебания в интервале 12,3–13%.

Отмечается, что краткосрочные депозиты и маркетинговые предложения традиционно более чувствительны к снижению ставки, тогда как долгосрочные вклады могут оказаться в относительно более защищенном положении с точки зрения сохранения текущей доходности. В то же время анализ динамики между июньским и июльским заседаниями ЦБ показывает, что существенных изменений для населения не произошло: снижение средней ставки было зафиксировано только по годовым вкладам, а по другим срокам она либо осталась на прежнем уровне, либо выросла. Некоторые банки даже улучшили условия по депозитам на 0,2–0,5% в июле, а часть подняла проценты по накопительным счетам — их задача удержать вкладчика от перевода денег в другие банки.

Финансовый директор микрофинансовой компании Екатерина Фурзикова отметила, что доходность вкладов будет постепенно адаптироваться к новому значению ключевой ставки, однако ее уровень, по оценкам, сохранит положительную разницу с текущей инфляцией. В этом случае эксперты советуют иметь сразу несколько вкладов — краткосрочный и долгосрочный. Долгосрочные депозиты помогут сохранить текущие высокие ставки на случай, если в дальнейшем ключевая ставка снизится, а краткосрочные позволят владельцам иметь средства на случай, если появятся более выгодные предложения. По словам экспертов, сейчас — оптимальный момент, чтобы зафиксировать высокую доходность по вкладам на горизонте 6–12 месяцев и более.