Результаты исследования показывают: экономический контекст, в котором формировались финансовые привычки человека, продолжает влиять на его поведение спустя десятилетия. По данным опроса ЮMoney, поколение X, чье профессиональное становление пришлось на турбулентные девяностые, сегодня склонно к эмоциональному потреблению. Экономическая нестабильность того времени сформировала у них устойчивую модель поведения: долгосрочное планирование уступает место необходимости обеспечивать эмоциональный баланс в настоящем. Сегодня "иксы" отличаются высокой адаптивностью к современным реалиям - почти четверть из них успешно интегрировалась в гиг-экономику, получая доход от фриланса (23%). Эта финансовая мобильность позволяет им легко расставаться со свободными деньгами ради удовольствий.

"Иксы" живут в моменте, бумеры копят на цель: как старшие поколения тратят деньги в цифровую эпоху

Так, каждый пятый представитель поколения X (20%) при появлении свободных денег просто их тратит (оплачивает учебу детям, помогает родителям), и еще столько же используют средства, чтобы побаловать себя "в моменте".

Бумеры, имея за плечами опыт жизни в условиях плановой экономики, конвертируют свободные средства в конкретные, осязаемые цели. Для них деньги - гарант стабильности и ресурс для последовательного улучшения качества жизни, будь то накопления на медицинские услуги или покупка нового компьютера. При появлении излишков 15% представителей бумеров начинают копить на цели, например, покупку техники, столько же копят на курсы и путешествия.

Вопреки расхожим представлениям о консерватизме старших поколений, обе группы уверенно освоили онлайн-покупки. Анализ показывает, что большинство россиян старше 40 лет выбирают гибридный формат шопинга, органично сочетая маркетплейсы с классическим ретейлом. При этом более старшее поколение - бумеры - освоило гибридный формат даже лучше своих детей: 67% бумеров отдают предпочтение такому формату шопинга против 56% у поколения X.

Однако именно здесь кроется главный цифровой парадокс: именно бумеры чаще всего идут в интернет за самыми технологичными и "серьезными" товарами (40%). Привыкшие к основательному выбору, они находят в Сети исчерпывающую информацию о характеристиках техники, что делает онлайн-покупки электроники для них максимально комфортными. Офлайн же остается для старшей группы территорией базового обеспечения (60% идут за продуктами, 13% за лекарствами). "Иксы", напротив, переносят в интернет повседневную рутину: сезонное обновление гардероба (18%), доставку еды (14%) и покупку товаров для хобби (15%).

Несмотря на разницу в эмоциональном фоне покупок, оба поколения объединяет взвешенный подход к выбору. И "иксы", и бумеры принимают решения о покупке, детально сравнивая цены и читая отзывы (на эти факторы опираются от 35% до 40% респондентов). При этом бумеры как более бережливая группа чаще обращают внимание на программы лояльности и возможность получить кешбэк (7%), делая выбор в пользу выгодных способов оплаты. В то же время по 12% представителей поколения X честно признаются, что покупают импульсивно или только в том случае, "если что-то зацепило".

Возраст больше не является барьером для онлайн-покупок, но по-прежнему определяет глубинную мотивацию к тратам

"Поколение X не зря называют "сэндвич-поколением" - эти люди оказались зажаты между необходимостью растить детей и заботиться о стареющих родителях, - отмечает руководитель направления сопровождения ключевых клиентов ЮMoney Наталья Лапшина. - Именно это формирует их отношение к деньгам. Иксы склонны тратить, а не копить, и корни этого - в пережитых экономических потрясениях, когда накопления могли обесцениться буквально за ночь". Однако, полагает эксперт, было бы ошибкой считать такое поведение легкомысленным. Их расходы - это ипотечные платежи, оплата образования, поддержка пожилых родственников. По сути, они инвестируют в семью, просто выбирают стратегию "здесь и сейчас" вместо классического накопления. Бумеры, напротив, воспринимают финансы как способ сохранять жизненную стабильность и методично копить на понятные цели. При этом современные онлайн-сервисы полностью нивелируют барьеры возраста: сегодня вопрос заключается уже не в том, совершает ли бумер покупки в интернете, а в том, какие именно инструменты выгоды и программы лояльности он там выбирает.

Исследование ЮМoney показало: возраст не мешает старшему поколению покупать онлайн, но мотивация разная. Бумеры (1946-1964) тратят деньги ради целей и стабильности, поколение X (1965-1980) - ради эмоционального баланса "здесь и сейчас". Оба поколения финансово рациональны, предпочитают гибридный шопинг, а бумеры чаще "иксов" покупают технически сложные товары в интернете.

Валерий Выжутович

политический обозреватель