Un centenaire perpignanais innove… dans l’intelligence artificielle. Le cabinet Plane, conseiller financier à Perpignan, spécialisé entre autres dans les investissements, les prêts immobiliers et plus largement la gestion de patrimoine, a créé un modèle d’intelligence artificielle inédit.

Pour le présenter le plus simplement possible : Libertypat – pour la liberté du patrimoine – est une IA entièrement gratuite, dont la page d’accueil est semblable à celle de ChatGPT ou de Mistral, avec laquelle l’utilisateur peut échanger. Il peut lancer la discussion de deux manières. Soit en posant une question précise, soit en se laissant guider en cliquant sur l’un des 9 mots-clefs et en découvrant les différents univers de la gestion du patrimoine : retraite, mutuelle santé, épargne, transmission, prévoyance, impôts, plus-values, crédit et assurance.

Fabien Plane, créateur de Libertypat. Michel Clementz / L'Indépendant

"L’idée est de rendre accessible à tous, gratuitement, toute la partie conseils de nos métiers", explique Fabien Plane, directeur de l’entreprise, à la tête de cette innovation. "Certains facturent ces conseils, je ne le critique pas du tout, mais je pense que tout le monde devrait avoir accès à ces informations concernant leur retraite, la gestion de leurs impôts et assurances etc. sans frais. Comme je voulais que soit accessible le plus largement possible, cette possibilité d’entrer dans la conversation par le biais de mots-clefs permet aux néophytes de commencer quelque part. Sans empêcher, pour autant, ceux qui le souhaitent de poser une question précise."

Mais ces sujets, bien souvent intimes, doivent être à l’abri de fuites de données voire d’être tout simplement divulgués. Cette IA a ainsi été conçue par Teddy Gibert, le développeur de la société recruté à l’École 42 de Perpignan, avec plusieurs critères de précaution.

D’abord, elle est en circuit fermé. C’est-à-dire que, contrairement à ChatGPT ou Gemini l’IA de Google, elle ne va pas sur internet pour rechercher ses informations. "En n’allant pas sur internet, on annule le risque de fausses informations ou d’informations tronquées par des sites publicitaires. Tout ce qu’elle sait, provient des données du cabinet mais aussi de celles de l’État. C’est-à-dire qu’elle a intégré tous les textes de lois liés aux mots-clefs et, plus largement, à son secteur de connaissances. Ses réponses, sont donc basées sur du juridique et du fiscal". Ceci la rend également incapable de répondre à une requête qui n’aurait aucun rapport avec son domaine de compétence. "Ce n’est pas la peine de lui demander la recette du tiramisu". Elle répondra à l’interrogateur qu’elle n’est pas conçue pour répondre à cela. "En parallèle, nous lui avons appris à prendre en compte le côté humain, social, indispensable dans nos métiers et qui peut être sous-jacent aux questions".

L’autre garde-fou repose sur la souveraineté de cette IA. "Ses serveurs sont installés dans le centre de la France. Quant aux données privées, elles sont domiciliées sur des serveurs au Boulou, chez la société locale Adamentis".

Enfin, à aucun moment l’IA ne demande un quelconque renseignement sur l’utilisateur. "Quand on a obtenu les réponses que l’on souhaite, on peut quitter la page, de manière très classique. Mais on peut aussi choisir de se faire envoyer le rapport de la discussion. Pour ce faire, on enregistre son mail et uniquement son mail. On reçoit, dans la foulée, non pas l’archive de la discussion mais un véritable rapport de la situation (avec les points forts, faibles, ce qui manquerait au dossier…). Et toujours de manière gratuite".

Mais comment Fabien Plane, qui a totalement autofinancé la création de cette IA, s’y retrouve financièrement ? Déjà, sur le site, il est toujours possible de prendre un rendez-vous physique ou en visio avec un conseiller de son cabinet. Et, surtout, cette IA est une aubaine marketing. Grâce à elle, le cabinet se fait connaître, bien au-delà des frontières historiques de "son" Perpignan où il est installé depuis 102 ans.