В последние годы Узбекистан стремительно модернизирует свою финансовую инфраструктуру, а национальная валюта — сум — постепенно выходит за пределы внутреннего обращения. Одним из ключевых инструментов этого процесса стала платежная система HUMO, которая развивает международные интеграции и формирует новые сценарии использования сума за рубежом. О том, как именно это работает и какие эффекты дает экономике, рассказал Алексей Маслов, советник в Национальной платежной системе HUMO. 

— Сегодня все чаще звучит тезис о том, что национальные платежные системы становятся инструментом экономической политики. Можно ли сказать, что HUMO уже играет такую роль для узбекского сума?

А. Маслов: Да, национальная платежная система уже стала одним из каналов «экспорта» национальной валюты. HUMO играет ключевую роль в интернационализации узбекского сума (UZS), превращая его из локальной валюты в инструмент для международных расчетов. Но делается это не через финансовые рынки или валютные спекуляции, а через технологическую интеграцию и пользовательские сценарии, которые создают спрос на сум за пределами Узбекистана. Если раньше сум был строго внутренней валютой, то сегодня мы создаем условия, при которых он начинает использоваться в повседневных расчетах за пределами страны.

— За счет чего это происходит? Как выглядит этот процесс в реальности?
А. Маслов: Есть два ключевых направления: прямое и косвенное.

1. Прямой путь: технологическая интеграция. Это прямые соглашения HUMO с другими странами, позволяющие расплачиваться сумами за границей, и главный драйвер здесь — партнерства. 

Один из самых заметных примеров, наш главный прорыв — интеграция с Alipay+. Сегодня через эту платформу платежи в сумах принимаются более чем в 50 странах и регионах мира, включая Китай, Турцию, ОАЭ, США и страны Европы. Проще говоря, пользователь из Узбекистана может расплатиться в Лондоне, Дубае или Стамбуле своей картой или кошельком HUMO, а система сама выполнит конвертацию и спишет сумму со счета. Для человека это выглядит как обычная оплата, без необходимости заранее покупать валюту.

Помимо глобальных партнерств HUMO развивает региональное сотрудничество через стратегию «мягкой интеграции», активно договариваясь и создавая единое платежное пространство в регионе. Например, взаимодействие с Kaspi.kz — это один из шагов к тому, чтобы пользователь в Центральной Азии вообще не задумывался, какая у него платежная система.

Также подписаны соглашения с турецкой системой TROY и рядом других партнеров, включая Mongol ID. Такие интеграции формируют сеть, в которой национальные валюты начинают «общаться» напрямую, без обязательной привязки к доллару или евро на пользовательском уровне.

2. Косвенный путь: экономика доверия. На мой взгляд, он даже более важен, так как работает на перспективу и несет долгосрочный экономический эффект:

•    Доверие к валюте. Когда иностранцы видят, что расчеты в сумах проходят быстро, прозрачно и предсказуемо, это снижает барьеры для использования валюты, она становится более привлекательной.

•    Привлечение бизнеса. Упрощение платежной инфраструктуры HUMO — один из мощных факторов, который влияет на решение международных компаний (в частности, маркетплейсов) о выходе на рынок и проведении расчетов в местной валюте. По данным World Bank, снижение транзакционных издержек напрямую коррелирует с ростом трансграничной торговли 

— Можете объяснить, как выглядит сама транзакция с технической точки зрения?

А. Маслов: Со стороны она почти незаметна для пользователя. Например, вы оплачиваете кофе в Берлине через местный терминал. Терминал работает через международную сеть, которая «видит» ваш кошелек HUMO и спрашивает «списать 1 евро или 12 000 сумов?» Дальше система маршрутизирует операцию: при необходимости происходит мгновенная конвертация, списание в сумах и расчет с торговой точкой в локальной валюте. 

То есть пользователь идет по своему обычному платежному сценарию и рассчитывается в привычной валюте. Это и есть ключевой момент создания единого платежного пространства.

— Почему это важно для сума?

А. Маслов: Раньше за границей сум фактически «выключался» из экономики. По сути, это были просто бумажки в кошельке, которые нужно конвертировать, теряя на комиссиях и курсах.
Теперь ситуация меняется. Весь процесс перехватывает HUMO, забирая на себя функцию конвертации и расчетов. Вы платите в сумах, система сама конвертирует их по внутреннему курсу и рассчитывается с магазином. 

В итоге:

•    пользователь продолжает оперировать сумом; 
•    деньги дольше остаются внутри национальной финансовой системы; 
•    формируется внешний спрос на операции в сумах. 

— Можно ли сказать, что это часть долгосрочной стратегии?

А. Маслов: Да, и это глобальный тренд. Национальные платежные системы становятся инструментами экономического присутствия страны. В этом смысле HUMO не просто оператор, а инфраструктурный элемент, который помогает узбекскому суму становиться удобным для реальных международных расчетов.

И именно такие повседневные сценарии — покупки, поездки, онлайн-платежи — ключевой элемент глобальной экспансии сума, делающий его удобным для реальных покупок.